처음 시작하는 재테크, 이 용어는 꼭 알아야 할까요?
재테크를 시작하고 싶지만 용어부터 어려워 막막하셨던 분들을 위해 준비했습니다.
본 글에서는 재테크 초보자가 반드시 알아야 할 핵심 용어들을 알기 쉽게 설명드리며,
현실 투자와 연결하여 실전에 바로 쓸 수 있는 개념 위주로 구성했습니다.
어려운 개념 없이, 용어 하나하나가 어떻게 자산 증식에 연결되는지 자연스럽게 이해하도록 도와드립니다.
금융 기초 용어부터 제대로 이해하자
"예금, 적금, 이자"는 누구나 들었지만 정확한 의미를 모를 수 있습니다.
예금은 한 번에 넣고, 만기까지 두는 정액형이고,
적금은 매달 나눠서 넣고 만기 때 원금+이자를 받는 방식입니다.
단리와 복리는 이자 계산 방법에서 중요하며,
복리는 "이자에 또 이자가 붙는 구조"로 장기 투자에서 핵심 개념입니다.
주식 용어, 알고 나면 쉬워진다
주식 투자를 시작하면 "PER", "EPS", "호가창" 같은 단어들이 등장합니다.
PER은 주가수익비율, 즉 기업의 수익에 비해 주가가 얼마나 높은지 나타내며,
EPS는 주당순이익으로, 한 주가 벌어들이는 돈을 의미합니다.
"호가창"은 실시간 매수·매도 주문 상황을 보는 창으로,
수급 흐름을 파악하는 데 유용한 도구입니다.
채권과 펀드, 개념만 알아도 투자 폭이 넓어진다
채권은 돈을 빌려주는 투자로, 만기 시 원금과 이자를 돌려받는 구조입니다.
안정성이 높아 보수적인 투자자에게 적합합니다.
펀드는 여러 사람이 돈을 모아 전문가가 운용하는 투자 상품으로,
리스크를 분산할 수 있는 장점이 있습니다.
구분 채권 펀드
| 수익 방식 | 이자 수령 | 수익률에 따른 환급 |
| 위험도 | 낮음 | 중간 |
| 운용자 | 본인 직접 구매 | 전문가 운용 |
ETF와 ETN, 이름은 비슷해도 다르다
ETF는 지수를 추종하는 펀드형 상품으로, 주식처럼 거래됩니다.
ETN은 증권사가 발행하는 파생상품으로, 구조는 비슷하지만
신용위험이 존재합니다.
ETF는 투명한 자산 구성, ETN은 증권사의 신용에 따라 수익률 결정이 핵심 차이입니다.
자산관리에서 꼭 알아야 할 용어들
포트폴리오란 투자 자산의 구성 비율을 의미하며,
분산 투자의 핵심 전략입니다.
"리밸런싱"은 변동된 자산 비중을 다시 조정하는 과정입니다.
예: 주식이 크게 올라 전체 비중이 커졌다면 일부를 줄여 균형을 맞추는 방식입니다.
부동산 관련 필수 개념 정리
전세, 월세, 보증금, LTV, DTI는 필수 용어입니다.
LTV는 주택담보대출 가능 금액 비율,
DTI는 소득 대비 전체 부채 상환 비율을 의미합니다.
즉, 대출 한도와 이자 부담의 기준 지표로 꼭 확인해야 하는 항목입니다.
투자 리스크와 수익률, 어떻게 계산할까?
"수익률"은 투자한 금액 대비 수익의 비율,
"리스크"는 수익이 변동할 가능성을 의미합니다.
예: 100만 원 투자해 110만 원이 되면 수익률은 10%입니다.
하지만 다음 달 90만 원이 되면 -10% 손실이니,
수익률이 높을수록 리스크도 커지는 구조입니다.
항목 의미 예시
| 수익률 | 수익 / 투자금 × 100 | 10% 수익 |
| 리스크 | 변동성의 크기 | -10% 손실 가능성 |
금리, 환율, 인플레이션… 경제 흐름도 이해하자
금리는 돈의 값, 환율은 돈의 교환비율,
인플레이션은 물가 상승을 의미합니다.
금리가 오르면 예금은 유리, 대출은 불리해지고
환율이 오르면 해외여행은 손해, 수출 기업은 유리해집니다.
"경제 흐름은 투자 판단의 기준"이므로
이해하고 있어야 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.
