무작정 시작하면 실패합니다, 준비는 제대로 하셨나요?
재테크는 단순한 돈 모으기가 아닌 장기적이고 체계적인 자산 관리 전략입니다.
처음 시작하는 분일수록 기본기와 사전 준비가 가장 중요합니다.
이 글에서는 재테크를 시작하기 전 반드시 점검해야 할
핵심 항목들을 체크리스트 형식으로 안내드립니다.
확인만 잘해도 절반은 성공입니다.
현재 재정 상태 점검부터 시작하자
재테크 전에 반드시 자신의 자산, 부채, 수입, 지출 구조를 파악해야 합니다.
전체 자산에서 대출 비중이 높다면 투자보다 부채 관리가 우선입니다.
"얼마나 벌고, 얼마나 쓰며, 얼마를 남길 수 있는가?"를
숫자로 정리해 보는 것이 시작입니다.
목표 설정: 단기, 중기, 장기로 나누자
목표 없이 시작하면 투자도, 저축도 의미가 없습니다.
단기: 1년 이내 / 중기: 3~5년 / 장기: 10년 이상
각 목표마다 전략과 상품이 달라지기 때문에
시작 전 반드시 분류하여 정리해 두는 것이 핵심입니다.
구분 기간 예시
| 단기 | 6개월~1년 | 여행 자금, 비상금 |
| 중기 | 3~5년 | 결혼, 자동차 구입 |
| 장기 | 10년 이상 | 내 집 마련, 은퇴 자금 |
금융상품에 대한 기초 이해도 점검
예금과 적금의 차이, CMA의 장단점,
펀드와 ETF의 구조 정도는 이해한 상태여야
상품 선택에서 실수하지 않습니다.
모르면 시작하지 말고, 최소한 기초 용어는 숙지하고 출발하는 것이 중요합니다.
소비 습관과 신용 상태 점검
불필요한 소비가 많은 상태에서 재테크는 지속되지 않습니다.
소비 패턴 분석 후, 절약 가능한 항목을 정리하고
신용점수나 카드 사용 패턴 등도 미리 확인해 두면
대출이나 금융상품 이용 시 유리합니다.
비상금은 확보되었는가?
재테크 이전에 반드시 갖춰야 할 건 비상금입니다.
예상치 못한 상황에서 현금이 없으면
대출이나 투자 회수로 이어져 전체 계획이 무너질 수 있습니다.
생활비 기준 36개월치, 최소 300500만 원 정도를 준비해 두세요.
리스크 감당 수준을 스스로 정하기
모든 투자에는 손실 위험이 존재합니다.
스스로 감당 가능한 금액과 상황을 먼저 설정해야
충동적 손절이나 과도한 투자를 피할 수 있습니다.
리스크 한도를 정하는 건 전략이 아닌 생존의 기준입니다.
가족 또는 배우자와의 재무 커뮤니케이션
공동 생계일 경우, 배우자나 가족과 재정 상황을 공유하고 협의해야 합니다.
비밀 재테크는 분쟁과 오해로 이어지며
전체 자산관리에 악영향을 줄 수 있습니다.
신뢰 기반의 재무 계획이야말로 가장 강력한 전략입니다.
실천을 위한 루틴과 도구 마련
목표와 계획만으로는 자산이 늘지 않습니다.
자동이체, 알람 설정, 투자 앱 설정 등 실천 도구를 함께 구축해야
지속 가능한 재테크가 시작됩니다.
예산표, 자동저축, 투자 알림은 필수 항목입니다.
